주택담보대출 LTV, DSR, DTI 알아보기

부동산 매매할 때 주택담보대출 LTV, DSR, DTI 알아보기!

 

부동산 매매 시 필수인 LTV, DSR, DTI의 의미와 주택담보대출 절차를 이해하고, 적절한 대출 전략을 세워보세요. 대출 한도와 상환 능력까지 쉽게 설명해드립니다.

 

 

 주택담보 절차

주택담보대출 절차

 

위와 같은 절차로 진행이 됩니다.

 

자격여부 판단

 

- 가장 먼저 자격 여부를 판단하고, 이에 따라서 금액과 금리, 상환 기간 등에 따라 결정이 됩니다.

 

대출 신청 및 심사

 

- 그 이후에는 은행이나 인터넷 뱅킹을 통해서 신청이 가능하고, 신청을 하면 심사가 진행이 됩니다.

 

- 심사에서는 대출 신청자의 신용등급과 소득, 자산 등을 평가하게 됩니다.

 

대출 승인 및 실행

 

- 심사가 통과되면 승인이 됩니다. 그럼 금액과 금리, 상환 기간 등이 결정이 되고, 그 이후에는 대출 실행이 되겠습니다.

 

 LTV

 

담보물 가치 대비 대출 가능한 금액 비율

 

- LTV는 Loan To Value ratio의 약자로 담보 인정 비율을 말합니다. 즉, 대출을 실행할 때 담보물의 가치 대비 대출 가능한 금액의 비율을 말한다.

 

- 4억 원의 아파트를 담보 대출을 할 때, LTV가 80%라면 최대 3억 2,000만 원까지 대출을 받을 수 있는 것입니다.

 

 DSR

 

연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율

 

- DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 총부채 원리금 상환 비율을 의미합니다.

 

- 총부채 원리금 상환 비율은 대출을 실행할 때 대출자의 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액의 비율을 말합니다.

 

- 연소득이 5천만 원이고, DSR이 40%라고 한다면 연간 원리금 상환액이 2,000만 원을 초과하는 대출을 받을 수 없다는 것입니다.

 

- 따라서 본인의 연소득 금액이 높은 경우라면 대출을 받을 수 있는 총 금액도 올라가게 되는 것입니다.

 

 

 DTI

 

DSR과 DTI는 계산방식의 차이

 

- DTI는 Debt To Income ratio의 약자로 총부채 상환비율로 주택담보대출 차주의 원리금 상환 능력을 감안하여 주택담보대출 한도를 설정하기 위해 도입된 규제 비율입니다.

 

계산방법

 

- (연간 원리금 상환액 + 기타부태의 연간 이자 상환액) ÷ 연소득 X 100

 

- 연소득이 4,000만 원인 사라밍 DTI가 60%라고 한다면, 2,400만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

- 대출을 해주는 은행에서는 대출자가 매달 200만 원까지는 상환 능력이 있다고 판단하기 때문입니다.

 

 DSR과 DTI의 차이는?

 

계산방식

 

- 소득 대비 부채상환 비율인 점은 동일하지만 DTI는 이자 상환액만 고려하고, DSR은 이자와 원금까지 포함하여 계산한다는 것입니다.

 

- 따라서 같은 대출금액을 받을 때 DSR이 적용된다면 보다 더 까다로운 기준이 적용된다고 볼 수 있습니다.

 

 DTI

- (월간 총부채 이자 상환액 ÷ 월 총소득) X 100

 

 DSR

- (월간 총부채 이자 + 원금 상환액) ÷ 월 총소득 X 100